Avant d'investir un seul euro, assurez-vous d'avoir ces 6 mois de cash de côté

Pour ceux qui veulent investir mais qui ne savent pas par où commencer

J’ai eu une conversation récemment avec quelqu’un qui voulait commencer à investir. Il gagnait bien sa vie avec son business, il avait entendu parler d’ETF, de bourse, d’immobilier. Et il voulait se lancer. Ma première question n’a pas été “Dans quoi tu veux investir ?” Ma première question a été “Combien de mois de dépenses tu as de côté en cash ?”

Silence.

Parce que personne ne nous apprend ça à l’école. On ne nous dit pas quelle part investir, quelle part mettre de côté, à quel moment c’est trop tôt pour investir. Et comme personne ne nous l’apprend, les gens font l’une des deux erreurs classiques. Soit ils laissent tout leur argent dormir sur un compte épargne où il perd de la valeur avec l’inflation. Soit ils investissent tout et se retrouvent dans la merde le jour où ils ont un imprévu parce qu’ils n’ont plus de liquidités.

Mon conseil à cette personne a été simple : avant de penser à l’investissement, mets 6 à 8 mois de dépenses de côté en cash liquide. C’est la base. Et tant que cette base n’est pas là, le reste est prématuré.

Ça peut paraître frustrant. Oui, ce cash ne rapporte rien. Oui, l’inflation le grignote. Mais l’idée, c’est d’être liquide. Que si demain vous avez un imprévu, une voiture à réparer, un problème dans votre entreprise, une baisse d’activité, vous puissiez y faire face sans devoir vendre vos investissements en catastrophe. Parce que vendre un investissement au mauvais moment, c’est souvent vendre à perte.

Et ça vaut pour une entreprise autant que pour des finances personnelles. Votre entreprise devrait aussi avoir 6 à 12 mois de trésorerie d’avance.

Les 3 phases de la gestion d’argent que tout entrepreneur devrait traverser dans l’ordre

J’ai traversé personnellement ces trois phases. Et dans cet ordre. Quand je vois des gens essayer de sauter une étape, ça finit toujours mal.

Phase 1 : constituer sa réserve de sécurité, la phase où il faut être économe

C’est la phase la moins sexy. Vous déterminez combien vous avez besoin pour vivre chaque mois, tout frais compris. Mettons 3 000 €. Vous multipliez par le nombre de mois de réserve que vous voulez, disons 10. Ça vous donne 30 000 €.

C’est votre objectif numéro 1. Et tant que vous ne l’avez pas atteint, votre focus est simple : gagner plus, épargner, mettre de côté. Pas de dépenses inutiles. Pas de sacs à main, pas de voyages extravagants. Épargnez. Ce n’est pas non plus le moment d’investir. Vous ne voulez pas vous prendre la tête avec les fluctuations du marché. Vous voulez juste accumuler du cash liquide.

Phase 2 : se faire plaisir intelligemment, la phase où il faut profiter

Une fois la réserve constituée, tout ce qui est en excédent peut être utilisé pour profiter. Et c’est important de le faire. On n’a qu’une vie. On n’a qu’une jeunesse. Il y a des choses qu’on peut faire à 20 ans qu’on ne fera pas à 40. Ne tombez pas dans le piège de repousser indéfiniment le plaisir en vous disant “Je profiterai quand j’aurai un million.”

Se faire un voyage, s’acheter une belle voiture, aller au restaurant, ce sont des expériences qui ont de la valeur maintenant. Et cette valeur diminue avec le temps parce que le contexte change, votre énergie change, vos envies changent.

Phase 3 : investir le surplus pour devenir rentier, la phase où l’argent travaille pour vous

Au-delà de la réserve et du plaisir, le surplus doit être investi. En bourse, en immobilier, dans votre business, dans ce qui correspond à votre profil. L’objectif final, c’est de devenir rentier. Un rentier, c’est quand vos investissements vous rapportent suffisamment d’intérêts pour couvrir vos dépenses.

Si vous avez besoin de 3 000 € par mois, c’est 36 000 € par an. Avec un rendement de 3,6 % par an, il vous faut 1 million d’euros investis pour être rentier. C’est un objectif à long terme, mais c’est un objectif mathématique. Et chaque euro investi vous rapproche de cette liberté totale.

Je parle plus en détail de ce sujet en vidéo, tu peux la retrouver ici :

- Rémy